孵化器網(wǎng)站
孵化器網(wǎng)站
孵化器網(wǎng)站
- 微信公眾號(hào)
第一章 總 則
第一條 為緩解科技型中小企業(yè)貸款困難，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，依據(jù)《武漢市科學(xué)技術(shù)研究與開發(fā)資金管理辦法》（武財(cái)企〔2011〕298號(hào)），市科技局、市政府金融辦、市財(cái)政局《關(guān)于推動(dòng)科技金融市區(qū)聯(lián)動(dòng)促進(jìn)科技型企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（武科〔2012〕97號(hào)）等有關(guān)政策和規(guī)定，設(shè)立武漢市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金（以下簡稱“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”）。為確保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備資金的高效、規(guī)范運(yùn)作，特制定本辦法。
第二條 武漢市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金是信用保障資金，專門用于推動(dòng)銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款，對市科技主管部門認(rèn)定的科技投融資服務(wù)平臺(tái)為科技型中小企業(yè)貸款提供統(tǒng)貸統(tǒng)還服務(wù)所產(chǎn)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償，為市科技主管部門向金融機(jī)構(gòu)推薦的科技型中小企業(yè)貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)有限代償責(zé)任。
主要支持方式有：與合作銀行共同建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、科技型中小企業(yè)過橋資金。
第三條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的資金從市級(jí)科學(xué)技術(shù)研究與開發(fā)資金中列支，并按照年度預(yù)算予以安排。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金委托專門機(jī)構(gòu)管理運(yùn)作（以下簡稱“委托機(jī)構(gòu)”）。
第二章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金及其貸款
第四條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作銀行必須具備以下條件：
（一）設(shè)立有服務(wù)科技型中小企業(yè)的專門機(jī)構(gòu)；
（二）有與風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金相應(yīng)匹配的信貸額度，信貸額度高者優(yōu)先；
（三）開展針對科技型中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、信用貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押和倉單質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)，開展上述貸款業(yè)務(wù)多，有專門服務(wù)科技型中小企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)先；
（四）發(fā)放的科技型中小企業(yè)貸款利率實(shí)行優(yōu)惠，貸款利率上浮比例低者優(yōu)先；
（五）承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)比例，承擔(dān)比例高者優(yōu)先。
第五條 符合條件的銀行申請成為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作銀行需提交以下材料：
（一）《武漢市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金合作銀行申報(bào)材料》；
（二）營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；
（三）申報(bào)材料真實(shí)性聲明；
（四）其它需要提供的材料。
第六條 以合作銀行為對象的運(yùn)作方式
（一）市科技局確定合作銀行和開展合作的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，并簽訂合作協(xié)議，合作銀行應(yīng)提供不低于8倍風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金數(shù)額的貸款授信額度。
（二）合作銀行發(fā)放貸款總額最高以授信額度為限，并參照中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率，結(jié)合市場因素給予優(yōu)惠的貸款利率。
（三）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用遵循市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，信貸風(fēng)險(xiǎn)損失由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、合作銀行共同承擔(dān)，具體分擔(dān)比例協(xié)商制定。信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償最高額度以和合作銀行確定的開展合作風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金余額為限。
第七條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金優(yōu)先支持的企業(yè)
（一）具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、具有較強(qiáng)創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、具有較好市場前景和社會(huì)效益的科技型中小企業(yè)。
（二）承擔(dān)國家、省、市科技計(jì)劃項(xiàng)目的企業(yè)，列入高新技術(shù)產(chǎn)品登記企業(yè)，高新技術(shù)企業(yè)，技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)和市級(jí)以上創(chuàng)新型企業(yè)。
第八條 由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持保障的貸款按照“政府推薦，銀行獨(dú)立審貸”的原則，履行以下流程：
（一）符合上述條件擬申請科技貸款的企業(yè)，必須先通過“武漢科技金融信息服務(wù)平臺(tái)”進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)，委托機(jī)構(gòu)對申報(bào)企業(yè)提供的基本信息進(jìn)行審核，審核通過的企業(yè)入選科技貸款項(xiàng)目庫；
（二）市科技局組織科技金融專家對入庫項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，評(píng)審結(jié)果經(jīng)市科技局審核通過后向合作銀行提供科技貸款企業(yè)推薦名單；
（三）合作銀行對推薦企業(yè)進(jìn)行信貸調(diào)查和審核，并決定是否發(fā)放貸款和貸款額度；
（四）經(jīng)合作銀行審核同意的貸款，原則上流動(dòng)資金貸款每戶最高不超過500萬元，貸款期限不超過1年；固定資產(chǎn)投資貸款每戶最高不超過3000萬元，貸款期限不超過3年；
（五）經(jīng)合作銀行審核同意貸款的項(xiàng)目，由合作銀行、項(xiàng)目承擔(dān)單位和委托機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同等相關(guān)協(xié)議，合作銀行根據(jù)合同等相關(guān)法律文件發(fā)放貸款。
第九條 科技型中小企業(yè)應(yīng)遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息。企業(yè)的法定代表人或主要管理者個(gè)人信用將作為貸款項(xiàng)目立項(xiàng)的重要依據(jù)。
第十條 科技型中小企業(yè)不能按期還本付息的，合作銀行應(yīng)及時(shí)通知市科技局，并聯(lián)合核實(shí)項(xiàng)目承擔(dān)單位的還貸能力。對項(xiàng)目承擔(dān)單位確實(shí)無法還款并列入不良貸款的，經(jīng)市科技局審核后暫由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償，實(shí)際發(fā)生的貸款損失根據(jù)貸款合同等協(xié)議的約定在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金中支出。
第十一條 對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償?shù)馁J款本息，由合作銀行向借款企業(yè)進(jìn)行追償。追償所獲資金扣除訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后，轉(zhuǎn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶。
第十二條 若企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)的情況下，經(jīng)市科技局確認(rèn)，對代償?shù)淖罱K損失部分予以核銷。
第十三條 申請核銷要遞交以下資料：
（一）合作銀行向市科技局提出核銷申請報(bào)告。內(nèi)容包括：企業(yè)基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款代償和追償情況，形成的代償損失情況等；
（二）法院的民事判決書及其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料；
（三）市科技局要求的補(bǔ)充資料。
第十四條 受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持的企業(yè)若有違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等材料的，合作銀行、市科技局有權(quán)提前中止和追討企業(yè)的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。
第十五條 發(fā)生代償?shù)钠髽I(yè)3年內(nèi)不能申報(bào)各級(jí)、各類科技計(jì)劃項(xiàng)目，惡意到期不還款的單位，取消申報(bào)各級(jí)、各類科技計(jì)劃項(xiàng)目的資格。合作銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定在征信系統(tǒng)登記其企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人的不良信用并按合同通過法律程序追償其欠款。
第三章 過橋資金的管理
第十六條 過橋資金是指為我市符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，存在流動(dòng)資金困難，經(jīng)貸款銀行確認(rèn)正在辦理還貸續(xù)貸手續(xù)并同意給予續(xù)貸的科技型中小企業(yè)提供的臨時(shí)性周轉(zhuǎn)借款。
第十七條 借用過橋資金的中小企業(yè)必須具備以下條件：
（一）在武漢市區(qū)注冊的獨(dú)立法人企業(yè)；
（二）具備可持續(xù)技術(shù)創(chuàng)新能力，擁有良好的管理團(tuán)隊(duì)，有專門從事研發(fā)的部門或機(jī)構(gòu)，當(dāng)年研究開發(fā)費(fèi)用不低于企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入的3%以上；
（三）已經(jīng)完成產(chǎn)品研發(fā)，產(chǎn)品和服務(wù)具有較強(qiáng)的市場競爭力和成長性，已經(jīng)形成經(jīng)營現(xiàn)金流或已取得有效的業(yè)務(wù)訂單；
（四）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和符合規(guī)定比例的自有資金，信貸資金用途明確、合法，具備到期償還貸款的能力；
（五）財(cái)務(wù)制度健全，企業(yè)和法定代表人無惡意不良信用記錄；
（六）企業(yè)確實(shí)存在流動(dòng)資金困難，經(jīng)貸款銀行確認(rèn)正在辦理還貸續(xù)貸手續(xù)并同意給予續(xù)貸。
第十八條 過橋資金的使用要求：
（一）過橋資金只用于我市中小企業(yè)還貸續(xù)貸業(yè)務(wù)的臨時(shí)周轉(zhuǎn)，不能用于固定資產(chǎn)投資和其他用途；
（二）過橋資金使用時(shí)間原則上不超過30個(gè)工作日，如因貸款銀行規(guī)模限制導(dǎo)致不能及時(shí)續(xù)貸，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)延長使用時(shí)間；
（三）過橋資金實(shí)行有償使用，借用過橋資金的企業(yè)需支付資金占用費(fèi)等相關(guān)手續(xù)費(fèi)。資金占用費(fèi)自企業(yè)收到借款至企業(yè)將過橋資金全部歸還實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算，按銀行同期貸款基準(zhǔn)利率收取。
第十九條 企業(yè)申請使用過橋資金時(shí)必須提交以下材料：
（一）企業(yè)借用過橋資金的書面申請、《武漢市科技型中小企業(yè)借用過橋資金審批表》；
（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；
（三）即將到期的銀行貸款合同原件及復(fù)印件，正在辦理續(xù)貸的相關(guān)證明材料原件及復(fù)印件；
（四）企業(yè)借用過橋資金的保證材料（如擔(dān)保協(xié)議、抵押手續(xù)等）；
（五）貸款銀行續(xù)貸確認(rèn)書（含貸款時(shí)間及貸款額）；
（六）上一年度會(huì)計(jì)決算報(bào)表及即期會(huì)計(jì)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）。
第二十條 過橋資金的審批與管理：
（一）市科技局在接到企業(yè)申請后，組織有關(guān)單位工作人員到該企業(yè)和擬貸款銀行對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債、信用等級(jí)等有關(guān)情況進(jìn)行審查核實(shí)，對符合要求的企業(yè)，辦理抵（質(zhì)）押、擔(dān)保等保證手續(xù)；
（二）市科技局同意后，企業(yè)與市科技局“統(tǒng)貸統(tǒng)還”平臺(tái)簽訂借用協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議。
第二十一條 市科技局“統(tǒng)貸統(tǒng)還”平臺(tái)和承貸銀行要監(jiān)督企業(yè)在新貸款發(fā)放到位后，在3個(gè)工作日內(nèi)將借用的過橋資金及時(shí)歸還風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金資金專用賬戶。
第二十二條 申請使用過橋資金的中小企業(yè)，要做到誠信經(jīng)營。借用企業(yè)逾期不還的，對拖欠資金額，按日加倍收取資金占用費(fèi)，并通過法律手段予以清收；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第四章 資金管理
第二十三條 市科技局是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的主管部門，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)劃審批和使用監(jiān)督。
第二十四條 設(shè)立資金專戶，實(shí)行專款專用。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金受托單位管理費(fèi)可從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的銀行存款利息中列支。
第二十五條 建立市科技金融評(píng)審專家?guī)欤瑢＜覐奈錆h市科技計(jì)劃項(xiàng)目專家?guī)熘挟a(chǎn)生，專家?guī)鞂?shí)行動(dòng)態(tài)管理。科技金融評(píng)審專家主要接受銀行委托，對科技中小企業(yè)的團(tuán)隊(duì)研發(fā)實(shí)力、技術(shù)的先進(jìn)性及可靠性、產(chǎn)品研發(fā)進(jìn)度和產(chǎn)品市場前景等進(jìn)行論證評(píng)估，并出具專家咨詢意見，為銀行信貸決策提供智力支撐。
第二十六條 市科技局和合作銀行建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機(jī)制，共同做好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金項(xiàng)目的管理工作。市科技局要定期對風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督、推薦擬支持企業(yè)名錄，合作銀行要按月向市科技局通報(bào)科技型小企業(yè)信貸投放和管理情況、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的代償情況。
第五章 附 則
第二十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
第二十八條 本辦法由市科技局負(fù)責(zé)解釋。